Veelgestelde vragen over de zakelijke hypotheek

Wat is een zakelijke hypotheek?
Een zakelijke hypotheek is een lening waarmee je als ondernemer een pand kunt kopen of financieren dat je zakelijk gebruikt. Denk aan een kantoor, winkel of loods. Of aan een beleggingspand dat je verhuurt. Net als bij een particuliere hypotheek gebruik je het pand als onderpand. Je betaalt maandelijks rente en lost de lening in termijnen af.

Hoeveel kan ik lenen?
De hoogte van de zakelijke hypotheek hangt af van de waarde van het pand en de financiële situatie van jouw bedrijf. Banken en financiers kijken vaak naar de loan-to-value (LTV). Meestal kun je tot zo’n 70 à 80% van de waarde van het pand financieren. De rest moet je uit eigen middelen of met ander kapitaal inbrengen. Daarnaast tellen zaken als winstcijfers, cashflow en toekomstperspectief mee.

Hoe zit het met de rente?
De rente op een zakelijke hypotheek is over het algemeen hoger dan bij een particuliere hypotheek. Dat komt doordat de bank meer risico loopt. Hoe hoog de rente precies is, hangt af van factoren zoals de looptijd, het risicoprofiel van je onderneming en het type pand. Je kunt kiezen voor een vaste rente of een variabele rente. Een vaste rente geeft zekerheid over je maandlasten, terwijl een variabele rente kan meebewegen met de markt.

Welke kosten komen er nog meer bij kijken?
Naast rente en aflossing zijn er bijkomende kosten. Denk aan notariskosten, taxatiekosten en advies- of afsluitkosten. Soms vraagt de bank ook om een extra zekerheid, zoals verpanding van huurinkomsten of een persoonlijke borgstelling. Je doet er goed aan om dit van tevoren goed door te rekenen, zodat je niet voor verrassingen komt te staan.

Kan ik mijn zakelijke hypotheek oversluiten?
Ja, oversluiten kan. Dit betekent dat je jouw lopende hypotheek vervangt door een nieuwe, vaak met een lagere rente of betere voorwaarden. Houd wel rekening met mogelijke boeterente of andere kosten. Oversluiten is vooral interessant als de marktrente flink is gedaald of als je huidige voorwaarden niet meer passen bij jouw situatie.

Wat als ik het pand wil verhuren?
Wil je een pand kopen om te verhuren, bijvoorbeeld als belegging? Dan gelden vaak strengere regels. Financiers kijken extra kritisch naar de huurcontracten, de looptijd daarvan en de solvabiliteit van de huurders.

Zijn er fiscale voordelen?
De rente die je betaalt over de zakelijke hypotheek mag je meestal aftrekken als bedrijfskosten. Ook kosten zoals advies of taxatie kunnen fiscaal aftrekbaar zijn. Dit verlaagt je winst en dus ook je belastingdruk. Het is verstandig om dit met je boekhouder of accountant door te nemen, zodat je niets mist.

Wat gebeurt er als mijn bedrijf niet kan betalen?
Omdat het pand als onderpand dient, mag de bank of financier dit verkopen als je niet meer aan je betalingsverplichtingen voldoet. Daarnaast kunnen er extra zekerheden zijn afgesproken, zoals persoonlijke borgstelling. Het is daarom belangrijk om realistisch te kijken naar je financiële draagkracht en niet te krap te lenen.

Hoe lang loopt een zakelijke hypotheek?
De looptijd varieert meestal tussen de 10 en 25 jaar, afhankelijk van het pand en de afspraken met de financier. Soms wordt er gekozen voor een kortere looptijd, bijvoorbeeld bij een beleggingspand. Een langere looptijd betekent lagere maandlasten, maar je betaalt uiteindelijk wel meer rente.

Waar moet ik op letten bij het afsluiten?

• Kijk niet alleen naar de rente, maar ook naar de voorwaarden en zekerheden die gevraagd worden.
• Vergelijk meerdere aanbieders, waaronder banken maar ook gespecialiseerde zakelijke financiers.
• Denk na over je toekomstplannen. Past het pand en de hypotheek ook bij je onderneming over vijf of tien jaar?

Wil je meer weten over een zakelijke hypotheek in jouw situatie? We helpen je graag verder. Laat hiervoor een bericht achter via het onderstaand formulier.