Herfinancieren bij hoge rentes? Soms toch een goede optie
Geplaatst op 26 januari 2026
De rente staat al een tijd hoger dan we lange tijd gewend waren. Waar ondernemers een paar jaar geleden nog tegen historisch lage tarieven konden lenen, voelt financiering nu weer als een serieuze kostenpost. Loont het nu nog om een bestaande zakelijke lening te herfinancieren, terwijl de rente relatief hoog is?
Waarom ondernemers tóch kijken naar herfinanciering
Veel zakelijke leningen zijn in een andere fase van het bedrijf afgesloten. Misschien was je omzet lager, stond je nog aan het begin of had je minder zekerheden. In dat soort situaties betaal je vaak een hogere opslag, zit je vast aan korte looptijden of ongunstige voorwaarden.
In de tussentijd kan er veel veranderd zijn. Je bedrijf is gegroeid, je cijfers zijn stabieler en je hebt meer eigen vermogen opgebouwd. Dat maakt je als ondernemer aantrekkelijker voor geldverstrekkers. Ook bij hogere marktrentes kan dat verschil maken, maar omdat jouw risicoprofiel verbeterd is.
Rente belangrijk maar niet allesbepalend
Bij herfinancieren wordt vaak vooral naar het rentepercentage gekeken. Dat is logisch, want rente is zichtbaar en makkelijk te vergelijken. Toch zegt het maandbedrag in de praktijk vaak meer dan het tarief op papier. Een nieuwe lening kan bijvoorbeeld een langere looptijd hebben, lagere maandlasten opleveren en meer ruimte geven in de aflossing. Ook meer overzicht door meerdere leningen samen te voegen kan een doel zijn.
Zelfs met een vergelijkbaar of iets hoger rentepercentage kan herfinancieren onder de streep gunstiger uitpakken, zeker wanneer je nu werkt met korte looptijden of zware aflossingsdruk. In die zin is het een manier om je financiering opnieuw af te stemmen op hoe je bedrijf vandaag functioneert.
Wanneer herfinancieren wél logisch is
Herfinancieren wordt vooral interessant als je merkt dat je huidige lening begint te knellen. Bijvoorbeeld omdat:
- de maandlasten te zwaar drukken op je liquiditeit
- je weinig ruimte hebt voor investeringen
- je meerdere losse leningen hebt lopen
- je financiering ooit onder tijdsdruk is afgesloten
- je bedrijf inmiddels aantoonbaar sterker is geworden
In zulke situaties kan een nieuwe financiering rust brengen. Niet door alles goedkoper te maken, maar door het beter in te richten. Vooral bij groeiende bedrijven zie je dat financiering soms achterblijft bij de werkelijkheid. Wat ooit passend was, voelt ineens krap. Herfinancieren is dan een manier om die scheefgroei recht te trekken.
Wanneer het minder zin heeft
Herfinancieren is geen standaard stap die altijd loont. Heb je een lening met een zeer lage vaste rente en gunstige voorwaarden, dan is het vaak verstandiger om die te laten lopen. Zeker als er boetes gelden bij vervroegd aflossen.
Ook als je bedrijf tijdelijk onder druk staat, kan herfinanciering lastig zijn. Financiers kijken kritisch naar cijfers, vooruitzichten en risico’s. In zo’n fase is het soms verstandiger om eerst aan stabiliteit te werken voordat je opnieuw de markt opgaat.
Een zakelijke lening is geen product dat je afsluit om er nooit meer naar te kijken. Wat vandaag logisch is, kan over twee jaar knellen. In een tijd van hogere rente wordt dat soms extra zichtbaar. Herfinancieren betekent dan niet per se goedkoper lenen, maar slimmer financieren. Meer weten of advies? Laat een bericht achter.
